Amikor valakinek sikerül stabil alapot teremtenie a mindennapi pénzügyeiben, és a bevételei rendszeresen meghaladják a kiadásait, elérkezik az idő a következő szint megtételére. A készpénz vagy a sima folyószámlán hagyott pénz az infláció miatt idővel könyörtelenül veszít az értékéből. A valódi és hosszú távon is eredményes spórolás ott kezdődik, amikor a félretett összegeket nem hagyjuk parlagon heverni, hanem elkezdjük őket tudatosan dolgoztatni. Ehhez a folyamathoz nyújt elengedhetetlen és biztonságos keretet egy Értékpapírszámla.
Sokan még mindig tartanak a befektetésektől, mert bonyolultnak, átláthatatlannak vagy túlságosan kockázatosnak gondolják ezt a világot. Valójában egy értékpapírszámla működése és alapvető logikája nagyon hasonlít a mindennapokban megszokott folyószámlákhoz. A legnagyobb különbség csupán annyi, hogy ezen a speciális számlán nem készpénzt tartunk, hanem különböző pénzügyi eszközöket, például állampapírokat, vállalati kötvényeket, részvényeket vagy éppen befektetési jegyeket vásárolunk és tárolunk rajta.
Hogyan keletkeznek a hozamok a számlán?
Az értékpapírszámlán elhelyezett befektetések alapvetően kétféle módon képesek nyereséget, vagyis hozamot termelni a tulajdonosuknak. A profit jellege és mértéke mindig attól függ, hogy pontosan milyen típusú eszközt választunk a portfóliónkba, és mekkora kockázatot vállalunk:
Árfolyamnyereség: Amikor megvásárolunk egy tetszőleges értékpapírt (például egy jól működő vállalat részvényét vagy egy szakemberek által kezelt befektetési alapot), annak az értéke a piacon folyamatosan mozog. Ha a kiválasztott eszköz ára az idők során növekszik, és mi később magasabb áron tudjuk azt értékesíteni, mint amennyiért eredetileg vettük, a vételár és az eladási ár közötti pozitív különbség jelenti az árfolyamnyereségünket.
Kamatok és osztalékok: Bizonyos értékpapírok anélkül is képesek rendszeres kifizetést biztosítani nekünk, hogy magát az alapeszközt eladnánk a piacon. Az állampapírok és a vállalati kötvények a futamidő alatt előre meghatározott időpontokban kamatot fizetnek a befektetőknek. A sikeresen és nyereségesen működő tőzsdei cégek pedig a megtermelt profitjuk egy részét osztalék formájában időről időre szétosztják a részvényesek között.
A pénzpiacon létezik egy örök érvényű törvényszerűség: a magasabb hozam lehetősége szinte mindig magasabb kockázattal is jár együtt. Éppen ezért a biztonságra törekvő, kezdő megtakarítók gyakran választanak fix vagy változó kamatozású állampapírokat, míg a hosszabb távon gondolkodó, bátrabb befektetők a részvények és a kombinált befektetési alapok felé fordulnak.
A kezdeti lépések, a halogatás és a tudatosság
A sikeres befektetés előtt álló legnagyobb akadály ritkán a tőkehiány, sokkal inkább a halogatás és a megfelelő információk hiánya. Sokan hajlamosak arra várni, hogy majd egyszer, ha hirtelen rengeteg pénzük lesz, akkor elkezdenek foglalkozni a megtakarításokkal. A valóságban a vagyonépítést már egészen kis összegekkel, akár havi néhány ezer forinttal is el lehet indítani. A siker valódi titka a rendszerességben, az időfaktorban és a fegyelemben rejlik.
A stabil pénzügyi tudatosság eléréséhez elengedhetetlen, hogy pontosan lássuk a saját határainkat. Sose fektessünk be olyan pénzt, amelyre a közeljövőben a mindennapi megélhetésünkhöz, a fix számlák kifizetéséhez vagy egy váratlan vészhelyzet esetén azonnal szükségünk lehet. A befektetés a szabad, hosszú távon nélkülözhető pénzek területe.
Ha meghoztuk a döntést a tudatos megtakarítás mellett, a technikai megvalósítás már rendkívül egyszerű. Magyarországon az egyik legbiztonságosabb és leginkább kézenfekvő megoldást az Erste szolgáltatásai jelentik. Az Ersténél kényelmesen és gyorsan lehet értékpapírszámlát nyitni, így a kiválasztott összegeket azonnal elindíthatjuk a növekedés útján, legyen szó állampapírról vagy egyéb piaci eszközökről.
Hogyan segít a Szumma a megtakarítási potenciál kiaknázásában?
A befektetések elindításához és fenntartásához szükséges pénzügyi fegyelem megtartásában nyújt professzionális, mindennapi támogatást a Szumma. Ez a digitális pénzügyi asszisztens alkalmazás automatikusan összeköti a különböző számláinkat, és teljesen átláthatóvá teszi a teljes pénzügyi életünket. Segítségével azonnal láthatjuk, hol tudunk okosan faragni a felesleges, impulzív költéseken.
A Szumma egyik legnagyobb előnye, hogy képes időben észlelni a befektethető pénzt. Amikor a számlánkon a mindennapi kiadásokon felül egy nagyobb szabad összeg halmozódik fel (például fizetés után vagy egy sikeresebb hónap végén), az app egy diszkrét, okos értesítéssel azonnal jelez nekünk.
Fontos tudni, hogy a Szumma közvetlenül nem nyit értékpapírszámlát, és nem ad konkrét befektetési tanácsot sem. Ez az intelligens figyelmeztetés viszont pontosan abban a pillanatban nyitja fel a szemünket, amikor a legnagyobb szükségünk van rá. Rávilágít a rejtett megtakarítási potenciálra, így mi magunk hozhatjuk meg a felelős döntést, hogy a pénzünket a sima folyószámla helyett az Ersténél vezetett értékpapírszámlánkra irányítsuk a magasabb hozamok elérése érdekében.
Forrás: Erste Market (Az Erste Befektetési Zrt. hivatalos tájékoztató anyaga)